대출 상환 방식 4가지｜잘못 선택하면 이자 더 냅니다

대출 상환 방식에 잘 알고 계신가요?

대출을 받으면 상환 방식을 선택해야 하는데, 어떤 방식이 좋은지 모르면 어렵고 헷갈리기 마련입니다.

모르면 손해보고, 알면 이득 볼 수 있는 대출 상환 방식의 개념과 장단점을 쉽게 설명드리겠습니다.

대출 상환 방식의 종류

대출 상환 방식에는 크게 네 가지가 있습니다:

1. 원리금 균등 분할 상환
2. 원금 균등 분할 상환
3. 만기일시 상환
4. 체증식 분할 상환

각 상환 방식을 자세히 알아볼까요?

1. 원리금 균등 분할 상환

원리금 균등 분할 상환 방식은 매월 같은 금액을 상환하는 방식입니다.

• 원리금 = 원금 + 이자

여기서 ‘원리금’이란 원금과 이자를 합친 금액을 의미합니다. 즉, 처음부터 끝까지 매월 상환하는 금액이 동일합니다.

장점

• 초기 부담이 적음: 처음부터 상환 금액이 일정하므로 계획 세우기 쉽습니다.
• 예상 가능성: 매월 같은 금액을 납부하니 예산 관리가 용이합니다.

단점

• 총 이자 비용이 높음: 초기에는 원금 상환 비율이 적어 전체 이자 부담이 큽니다.

2. 원금 균등 분할 상환

원금 균등 분할 상환은 매월 동일한 금액의 원금을 상환하는 방식입니다. 따라서 초기에는 이자 부담이 크지만, 시간이 지남에 따라 이자 부담이 줄어듭니다.

장점

• 이자 비용 절감: 원리금 균등 분할 상환보다 총 이자 비용이 적습니다.
• 점점 줄어드는 월 상환액: 시간이 지남에 따라 월 상환 금액이 줄어듭니다.

단점

• 초기 부담이 큼: 처음에는 상환 금액이 많아 부담이 큽니다.
• 예산 관리 어려움: 매월 상환 금액이 달라져 계획 세우기가 어렵습니다.

3. 만기 일시 상환

만기 일시 상환은 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기 시점에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.

장점

• 월 부담 최소화: 매월 이자만 납부하므로 월 상환 부담이 가장 적습니다.

단점

• 총 이자 비용이 가장 높음: 전체 대출 기간 동안 원금이 감소하지 않아 이자가 계속 발생합니다.
• 만기 시 큰 부담: 만기일에 큰 금액을 한꺼번에 상환해야 합니다.

4. 체증식 분할 상환

체증식 분할 상환은 초기에는 적은 금액을 상환하고, 시간이 지남에 따라 상환 금액이 점점 늘어나는 방식입니다. 주로 정부 정책 대출에서 사용됩니다.

장점

• 초기 부담 최소화: 초기 상환 금액이 적어 경제적 부담이 적습니다.
• 소득 증가 반영: 소득이 늘어날 것을 예상하고 상환 금액을 점차 늘릴 수 있습니다.

단점

• 총 이자 비용이 많음: 만기일시 상환 다음으로 이자 비용이 높습니다.
• 사용 제한: 특정 정부 정책 대출에서만 이용 가능하며, 심사가 까다롭습니다.

나에게 맞는 상환 방식은?

너무 오래 머리 아프게 고민하지 마세요. 쉽게 결정하실 수 있게 딱! 알려드릴게요.

1. 초기 상환이 부담된다면 : 초기 월 납부 금액이 적은 방식이 필요하다면 원리금 균등 분할 상환 또는 체증식 분할 상환을 고려하세요.
2. 총 이자가 부담된다면 : 전체 이자 부담을 줄이고 싶다면 원금 균등 분할 상환을 선택하세요.
3. 상환 계획이 유연하다면 : 매월 동일한 금액을 상환하기를 원한다면 원리금 균등 분할 상환이 좋습니다.
4. 소득 증가가 예상된다면 : 소득이 점차 늘어날 것을 예상한다면 체증식 분할 상환이 적합합니다.

대출 상환 방식 영상 바로가기

아래 뱅크몰TV 유튜브 영상을 확인하시면 좀 더 구체적인 정보를 아실 수 있습니다.

대출 상환 방식의 선택은 개인이 처한 상황에 따라 다릅니다. 초기 부담, 총 이자 비용, 상환 계획의 유연성 등을 고려하여 자신에게 가장 적합한 방식을 선택하는 것이 중요합니다.