주거래 은행을 고집하지 않아도 되는 이유 3가지｜신용등급 낮거나 소득증빙 없어도 은행 도움받는 방법 및 전략

주거래 은행을 고집하지 않아도 되는 이유에 대해 알려드리겠습니다.

대출을 받을 때, 더 나은 조건과 금리를 얻기 위한 팁을 제공해 드리려 합니다.

또한, 신용등급이 낮거나 소득증빙이 없는 상황에서도 은행에서 도움을 받을 수 있는 방법을 소개합니다.

주거래 은행에 얽매이지 않아도 되는 이유

1. 은행원의 실적 기준

• 실적에 따른 대출 가능성: 주거래 은행의 경우, 이미 충분한 거래 실적이 있기 때문에 추가적인 실적을 올리기 어려운 경우가 많습니다. 반면, 거래가 없는 은행에서는 새로운 거래를 유치하기 위해 더 좋은 조건을 제시할 가능성이 높습니다.

2. 새로운 은행의 유리한 조건

• 다양한 혜택 제공: 새로운 은행에서는 대출을 조건으로 다양한 혜택(예: 통장 개설, 카드 발급, 자동이체 설정 등)을 제공할 수 있습니다. 이는 은행이 새로운 고객을 유치하기 위해 노력하는 부분입니다.

3. 신용등급과 소득 증빙의 문제

• 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려울 때: 주거래 은행이 아닌 다른 은행을 이용하면 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 부족한 상황에서도 더 나은 대출 조건을 받을 수 있는 기회가 생길 수 있습니다. 왜 그럴까요?

더 나은 대출 조건을 받을 수 있는 이유는?

1. 새로운 고객 유치의 중요성

• 은행의 목표: 모든 은행은 새로운 고객을 유치하는 것을 중요하게 생각합니다. 특히 기존 거래가 없는 고객을 유치하면, 은행 입장에서는 새로운 수익원을 확보할 수 있는 기회가 됩니다. 그래서 주거래 은행보다 더 나은 조건을 제시할 가능성이 높습니다.

2. 실적 압박

• 직원 실적: 은행 직원들은 실적 압박을 받을 수밖에 없습니다. 새로운 대출 고객을 유치한다면 실적에 긍정적인 영향을 미치게 됩니다. 이로 인해 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려운 고객이라도 담당자가 적극적으로 대출 심사를 도와줄 가능성이 높아집니다.

3. 유연한 심사 기준

• 다양한 평가 기준: 각 은행은 대출 심사 시 적용하는 기준이 조금씩 다를 수 있습니다. 주거래 은행은 기존 고객의 신용 기록과 거래 내역을 중요하게 평가하지만, 새로 거래하게 될 은행은 고객의 전체적인 상황과 잠재력을 더 중점적으로 볼 수 있습니다. 예를 들어, 앞으로의 사업 계획이나 현재의 자산 상태 등을 더 긍정적으로 평가할 수 있습니다.

4. 대출 조건의 협상

• 조건 협상: 새로운 은행에서는 대출 조건을 협상할 때, 주거래 은행보다 더 유리한 조건을 제시할 수 있습니다. 예를 들어, 신규 고객에게 더 낮은 금리나 더 긴 상환 기간을 제공하는 등의 혜택을 줄 수 있습니다. 이는 고객을 유치하기 위한 전략의 일환입니다.

5. 차별화된 상품 제공

• 특화된 대출 상품: 일부 은행은 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려운 고객을 대상으로 한 특화된 대출 상품을 보유하고 있습니다. 이러한 상품은 일반적인 대출 상품보다 더 유리한 조건을 제공하며, 고객의 상황에 맞춰 유연하게 설계된 경우가 많습니다.

이러한 이유들로 인해, 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려운 경우에도 주거래 은행이 아닌 다른 은행을 이용하면 더 나은 대출 조건을 받을 수 있는 기회가 생길 수 있습니다.

대출을 위한 기술

대출을 받을 때, 담당자의 의지가 아주 중요합니다. 담당자의 의지가 중요한 이유를 지금부터 자세히 설명해 드리겠습니다.

1. 담당자의 역할

• 심사 과정의 주도권: 대출 심사는 단순히 서류를 제출하고 끝나는 것이 아니라, 은행의 내부 심사 과정을 거치게 됩니다. 이 과정에서 담당자는 신청자의 상황을 최대한 긍정적으로 평가하고 설명하는 역할을 합니다.
• 본점 심사 요청: 만약 지점에서 승인되지 않는 경우, 담당자는 본점에 대출 심사를 요청할 수 있습니다. 이때, 담당자가 얼마나 적극적으로 본점 심사팀을 설득하느냐에 따라 대출 승인 가능성이 크게 달라집니다.

2. 적극적인 태도

• 조건 제시의 중요성: 대출 상담 시, “주거래 은행을 변경할 의사가 있다”고 말하면 담당자의 적극성을 높일 수 있습니다. 이는 담당자가 자신의 실적을 높이기 위해 더 적극적으로 대출 심사에 임하게 만드는 효과가 있습니다.
• 추가 거래 유도: 대출 조건으로 통장 개설, 카드 발급, 자동이체 등의 추가 거래를 유도하는 경우, 이는 담당자에게 실적을 올릴 수 있는 기회가 됩니다. 따라서, 담당자는 이러한 조건을 내걸면서 더 나은 대출 조건을 제시할 가능성이 높아집니다.

3. 실제 사례

• 신용등급과 소득 증빙 부족: 만약 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려운 상황이라면, 담당자의 의지가 더욱 중요해집니다. 이때 담당자는 신청자의 상황을 잘 파악하고, 본점에 이를 잘 설명해 대출 승인을 얻어낼 수 있습니다.
• 예시 상황: 예를 들어, 창업 초기로 소득 증빙이 부족한 경우, 담당자가 “이 고객은 현재는 소득이 적지만 앞으로 거래가 많을 것이고, 대출 상환 의지도 높다”는 점을 강조하며 본점 심사팀을 설득할 수 있습니다.

4. 담당자의 의지를 이끌어내는 전략

• 상담 전략 : 대출 상담 시 “대출이 승인된다면 주거래 은행을 이쪽으로 옮기겠습니다”라고 꼭 먼저 말해보세요. 이는 담당자가 더 큰 의지를 가지고 대출 심사를 진행하도록 이끄는 효과적인 방법입니다.

이처럼 대출 과정에서 담당자의 의지를 이끌어내고, 적극적인 지원을 받는 것은 매우 중요합니다. 이를 잘 활용하면 조금이라도 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

주거래은행에 안가도 되는 이유

아래 유튜버 은행다니는 우빈아빠 님의 영상을 통해 더욱 상세한 정보를 만나보실 수 있습니다.

요약 및 결론

주거래 은행을 고집하지 않아도 되는 이유와 대출의 기술에 대해 알아보았습니다. 자영업자분들께서 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있는 방법을 잘 활용하시기 바랍니다. 다음 시간에는 제출해야 할 서류와 관련된 내용을 자세히 다룰 예정입니다. 많은 관심 부탁드립니다.